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Cómo cerrar un banco

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Por Iván Alonso. EconomistaHacía varios años que la Superintendencia de Banca y Seguros no liquidaba una institución financiera, como ocurrió la semana pasada con la Caja Municipal de Ahorro y Crédito de Pisco. Era la más chica de las cajas municipales, con apenas 53 millones de soles en depósitos del público. Su cartera de créditos, sin embargo, se duplicó en los últimos cinco años, y últimamente comenzó a deteriorarse. Cada vez eran más los préstamos vencidos y en cobranza judicial. Al acumularse las pérdidas, la SBS exigió a sus accionistas que pusieran más capital. Como no lo hicieron, ordenó su liquidación.Los reguladores bancarios tienen en el mundo entero el poder para cerrar un banco cuando consideran que sus indicadores de rentabilidad o de solvencia ponen en riesgo los depósitos del público. Pero los depósitos del público generalmente están protegidos por un seguro. Lo que, en realidad, protegen los reguladores es la solvencia de la entidad aseguradora. Con el cierre de un banco en problemas evitan que sus pérdidas se multipliquen y que el costo para la aseguradora aumente.En el Perú, el Fondo de Seguro de Depósitos cubre un poco más de 90 mil soles por persona. La SBS estima que el 98% de los depositantes de la Caja Municipal de Pisco podrán recuperar toda su plata. El seguro es una maravilla para la gente ahora que el banco ha sido cerrado, pero también ha contribuido a que crezcan sus problemas. Si no hubiera sido por el seguro, sus depósitos no habrían aumentado 30% al año en los últimos cinco años. La gente habría esperado que le pagaran una tasa de interés más alta antes de poner su plata allí.Tal vez sea mejor que la gente asuma cierta responsabilidad al escoger su banco. En los seguros automovilísticos, por ejemplo, uno tiene que pagar un porcentaje del costo de reparación del carro cuando...

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