SUPERINTENDENCIA DE BANCA, SEGUROS Y ADMINISTRADORAS PRIVADAS DE FONDOS DE PENSIONES CIRCULAR Nº AFP-86-2007 - EstimaciOn de pensiones bajo el contexto de la Ley Nº 28991 CIRCULAR Nº AFP-86-2007
| Fecha de disposición | 01 Noviembre 2007 |
| Fecha de publicación | 01 Noviembre 2007 |
NORMAS LEGALES El Peruano
Lima, jueves 1 de noviembre de 2007
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b) Entidad que asumirá el pago de la pensión:
Para tomar esta decisión se debe considerar la
característica de nanciamiento de la pensión, así como
la solvencia de la empresa que asumirá el pago de la
pensión, el monto de pensión ofrecido por la misma y el
servicio que ésta le brinde.
c) Moneda en la que recibirá la pensión:
Esta decisión debería fundamentarse en el monto de
pensión ofrecido para cada tipo de moneda por la AFP o la
empresa de seguros y las expectativas de inación y tipo
de cambio que usted tenga.
ANEXO Nº 2: DEFINICIONES DE LAS VARIABLES
UTILIZADAS PARA LAS ESTIMACIONES
DE PENSIÓN
VARIABLES DEFINICIÓN
1. Remuneración Actual Es la última remuneración bruta mensual
por la que usted realizó sus aportes
obligatorios. Cuanto mayor sea la
remuneración del aliado, mayor será su
nivel de acumulación de recursos en su
cuenta.
2. Número de Aportes al
Año Corresponde al número de
remuneraciones al año que percibe el
aliado.
3. Tasa de Aportación Si la tasa de aportación (actualmente
10%) disminuyera, esto afectará el nivel
de acumulación de sus fondos.
4. Saldo CIC Actual Es equivalente a la sumatoria de los
aportes obligatorios realizados a la AFP
más la rentabilidad obtenida por dichos
aportes.
5. Aporte Voluntario
Mensual Es el monto de aporte voluntario con
n previsional que usted realice a la
AFP de manera mensual. Si se realizan
estos aportes, mayor será el monto
de su pensión. En caso usted no los
realice de manera frecuente, el monto
a considerar en esta variable será igual
a cero.
6. Densidad de
Cotización Se entiende como la regularidad en
la realización de aportes. Por ejemplo
si en el transcurso de diez (10) años
he realizado 72 aportes (6 años), la
densidad de cotizaciones será 60%.
Por tanto, cuánto mayor sea la cantidad
de aportes que realice, el saldo de la
cuenta se incrementará.
VARIABLES DEFINICIÓN
7. Tasa de Rentabilidad Si bien la rentabilidad es un factor que
depende del desempeño de la economía,
es importante destacar que cuanto
mayor sea la rentabilidad que un aliado
pueda obtener, mayor será su nivel de
capitalización y por tanto su pensión será
mayor.
8. Tipo de Fondo Hoy los aliados tiene la opción de elegir
el nivel de riesgo que quieren asumir para
sus fondos de pensiones, pudiendo optar
por tres tipos de Fondos: Apreciación de
capital o de alto riesgo (Fondo Tipo 3),
Balanceado o de riesgo moderado (Fondo
Tipo 2) y de Preservación de Capital o
riesgo bajo (Fondo Tipo 1).
9. Bono de
Reconocimiento Es el monto de dinero que otorga el Estado
por el reconocimiento de los aportes que
haya realizado al Sistema Nacional de
Pensiones. El máximo valor nominal de
Bono de Reconocimiento es de S/. 60,000,
el cual se actualizará por la inación para el
otorgamiento de su pensión.
10. Composición del
Grupo Familiar La declaración y acreditación de todos los
beneciarios es de suma importancia para
la estimación de su pensión, de manera que
si se omitiera declarar a alguno de ellos, el
valor de la pensión estimado será inexacto.
Al incorporar un nuevo beneciario, el
monto de su pensión disminuirá.
11. Excedente de Pensión Es el monto de dinero de su Fondo del
que puede disponer, siempre y cuando
cumpla con los requisitos establecidos
por la normativa y que están asociados
de manera fundamental a alcanzar un
nivel de pensión objetivo.
12. Modalidad de Pensión Las diferencias entre las distintas opciones
o formas de percibir la pensión, llamadas
comúnmente “modalidades de pensión”,
se deben a la forma cómo se distribuye
el dinero. Un monto de pensión más alto
no necesariamente signica mejores
condiciones, dependerá de las necesidades
particulares de cada persona.
13. Tasa de descuento Es la tasa de rentabilidad que la AFP o
las empresas de seguros utilizan para
el cálculo de pensión. A mayor tasa
de descuento, mayor es el monto de
pensión que debería ser ofrecido.
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Característica Retiro
Programado Renta Vitalicia
Inmediata Renta Temporal con
Vitalicia Diferida Rentas con Períodos
Garantizados
Cobertura del
Riesgo de
Longevidad (vida
prolongada)
No Sí Sí Sí
Moneda Nuevos Soles Nuevos Soles y
Dólares Americanos
Nuevos Soles durante
la RT y Nuevos Soles
y Dólares Americanos
durante la RVD
Nuevos Soles y Dólares
Americanos
Nota: - RT: Renta Temporal.
- RVD: Renta Vitalicia Diferida.
Otros productos complementarios:
En adición a los productos señalados anteriormente, existen otros que tienen características comunes con los
señalados en la tabla anterior, con las siguientes particularidades:
1. Rentas con cobertura al cónyuge o concubino: El único beneciario es el cónyuge o concubino y la pensión
garantizada para este beneciario equivale al 50%, 100% ó 100% de la pensión contratada por el aliado.
2. Renta Combinada: Resulta de la combinación de dos (2) productos complementarios, el de Rentas con Períodos
Garantizados y Con Cobertura al cónyuge. Resultando de aplicación las características señaladas para dichos
productos.
3. Cláusula de Derecho a Crecer: Este producto ofrece protección adicional al cónyuge o concubino, pues permite
incrementar el valor de su pensión de sobrevivencia hasta el 42% de la remuneración del aliado, cuando el último
de los hijos declarados como beneciarios pierda la condición de tal. Por tanto no aplica en caso existan hijos con
condición de invalidez.
4.RentasconGraticación:El benecio de este producto consiste en otorgar, en los meses de julio y diciembre, un
pago de pensión adicional, en cada oportunidad, respecto de la pensión que ha contratado.
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