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La promoción de la informalidad financiera

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Vincent
AutorPedro Grados Smith

La especialización del conocimiento genera beneficios en cualquier sociedad si es que los conocedores de las materias son escuchados por los que generan las leyes; así, se legislaría según la ciencia y la evidencia.

No hacerlo obstaculiza el desarrollo económico y social de los países, lo que perjudica, por lo general, a los sectores más vulnerables de la sociedad. Lamentablemente, en los últimos años, el Congreso de la Rep´blica ha aprobado y el Poder Ejecutivo ha promulgado leyes que van en contra de la lógica económica, a pesar de la opinión de las instituciones especializadas, como el Banco Central de Reserva del Perú (BCRP) y la Superintendencia de Banca, Seguros y Administradoras Privadas de Fondos de Pensiones.

Tal fue el caso de la Ley 31443, "Ley que protege contra la usura a los consumidores de los intermediarios financieros", promulgada en marzo de 2021.

Según estudios realizados por el BCRP, a pesar de que este trató de generar una metodología que minimizara los afectos negativos de los controles a las tasas de interés, se afectó a más de doscientos mil clientes, los que se vieron excluidos de financiamiento formal. Se perjudicó a un conjunto de micro y pequeñas empresas, y a usuarios de los créditos de consumo, a los que se pretendía beneficiar. Los resultados han sido similares en países como Chile, Colombia y Bolivia, donde se aplicaron políticas parecidas.

Y es que los legisladores tratan muchas veces de controlar los precios de los bienes y servicios sin profundizar en el estudio de los mecanismos de generación de estos. En el caso de las tasas de interés, son al menos cuatro los factores que generalmente hay que considerar y que la ley mencionada no evaluó en profundidad: (i) el riesgo de crédito o no pago de la deuda, (ii) el costo de...

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