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Deudas de personas ahora superan en cuatro veces su ingreso mensual

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Vincent

Las deudas de las personas en el sistema financiero superan en promedio 4.4 veces sus ingresos, informó la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS).

Es decir, como media, las personas tienen créditos con el sistema financiero que equivalen a más de cuatro veces sus ingresos mensuales.

En los quintiles de la población de menores ingresos, el aumento del endeudamiento es mayor, al pasar de 3.4 veces su sueldo en el 2020 hasta 4.6 veces en el 2021, reveló la superintendencia.

En los estratos de mayores ingresos, el denominado nivel de apalancamiento también se incrementó, pero solo de 5.9 a 6 veces.

Consumo

La SBS explica que el apalancamiento de los que se ubican en quintiles de ingresos bajos se ha elevado debido a un aumento de sus deudas de consumo, tomadas principalmente a través de financiamiento en cuotas (no revolvente). Este último implica un menor nivel de riesgo para las entidades financieras.

A ello se suma la necesidad de liquidez de las personas en el contexto actual de estancamiento económico e inflación, sostiene el supervisor.

En contraste, señala que el apalancamiento de los sectores de ingresos altos casi no muestra variaciones significativas, pues el incremento de su deuda es atenuado por el de sus ingresos, que ha sido significativo en este estrato.

Cuota

Asimismo, la SBS analiza el indicador (RCI), o relación entre la cuota de créditos e ingreso, que mide la proporción de los ingresos mensuales de los deudores destinada al pago de sus préstamos.

En este punto, indica que la cuarta parte de deudores destinan el 41% del sueldo o más a pagar créditos (la cuota mensual).

"Ello puede suponer una fuente de riesgo en el caso de deudores que cuenten con ingresos poco estables, debido a que si experimentan un shock y mantienen altos niveles de RCI podrían incumplir el pago de sus obligaciones financieras", advierte.

Capacidad de pago

Además, existe un grupo de deudores de bajos ingresos (el 28% de los ubicados en los quintiles más bajos) que destinan más del 30% de su sueldo al pago de la cuota mensual de sus...

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