La clonación en tiempos de gratificación.Comentarios acerca de los criterios establecidos por el INDECOPI en materia de consumos fraudulentos
| Autor | Alejandro Trejo Maguiña |
| Cargo | Abogado |
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Alejandro Trejo Maguiña
Abogado.Profesor del curso de "Tutela del consumidor" en la Escuela de Postgrado de la Universidad de San Martín de Porres.
Recientemente hemos venido escuchando en diversos medios de comunicación la difusión de noticias relacionadas con la existencia de "mafias" internacionales dedicadas a la clonación de tarjetas de crédito y débito. Sin embargo, esta situación ha existido, por lo menos, desde hace unos tres años, pues en el INDECOPI se han resuelto algunos procedimientos relacionados a éste hecho.
Considero relevante que el consumidor no sólo cuente con información de cómo prevenir éstos fraudes sino también de cual es el "modus operandi" del mismo y sus características comunes, pues en tiempos de "gratificación" es mejor que se nos "avise" la guerra antes que se produzcan desgracias económicas.
Previo al análisis de cada una de los hechos que involucran un fraude en el uso de tarjetas de crédito y débito, es importante esbozar algunas definiciones:
-Tarjeta de crédito: tarjeta que emite una entidad de crédito con la finalidad de que el usuario adquiera bienes o servicios o realice disposiciones de efectivo dentro de la línea de crédito concedida y con cargo a pagar posteriormente dicho importe y demás cargos y gastos, conforme al contrato suscrito.
-Tarjeta de débito: tarjeta que emite una entidad financiera a través de la cual se cargan de forma inmediata en una cuenta bancaria los consumos o retiros de efectivo efectuados.
- Banda Magnética: franja negra ubicada en el reverso de la tarjeta de que registra información esencial sobre la misma.
- Línea de crédito: límite de disposición de dinero (para consumos o efectivo) concedida por una entidad financiera a favor del consumidor, en atención a su nivel de solvencia económica.
- PIN: número de identificación personal proporcionado por la entidad financiera al titular de la cuenta.
- Tarjeta adicional: tarjeta emitida a favor de terceros por parte del titular de una tarjeta principal y que se encuentra sujeta a la línea de crédito concedida a ésta última.
- Sobre lacrado: sobre sellado entregado por una entidad financiera al titular de una tarjeta donde se consigna el número de identificación personal (PIN o clave secreta).
- Terminal POS: terminal electrónico empleado para el procesamiento de transacciones con tarjetas y que por lo general se encuentra ubicado en establecimientos comerciales
Entre los casos comunes de fraude en los cajeros electrónicos, podemos mencionar los siguientes:
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colocar un material plástico o metálico en la ranura de salida del dinero, de forma tal que una vez concluida la transacción el dinero nunca se dispensó.
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colocar una lámina (placa radiográfica) en la ranura de ingreso de la tarjeta a fin de no permitir su salida. De este modo, los delincuentes pueden obtener la tarjeta original y realizar transacciones.
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las mafias de delincuentes operan en diversos establecimientos comerciales en el país, por lo cual, empleando un "skimmer" copian la información de la banda magnética de la tarjeta y luego proceden a su "clonación".
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una persona desconocida ofrece ayuda para operar el cajero electrónico. En ese momento le pide la clave secreta y procede a "cambiar" su tarjeta.
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cuando se realizan transacciones por Internet, es posible que los números de tarjeta y clave secreta se registren de forma automática sin requerir código alguno de autenticación. Es posible que en algunas cabinas públicas se puedan realizar fraudes empleando este medio.
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existen fraudes mucho más sofisticados...
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