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Resolución nº 286-2015/CC1 de Comisión de Protección al Consumidor, de 18 de Febrero de 2015

Sentencia Citas 44 Citado por Relacionados
Vincent
Fecha de Resolución18 de Febrero de 2015
EmisorComisión de Protección al Consumidor
Número de expediente142-2013/CC1
COMISIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR Nº 1
SEDE CENTRAL
EXPEDIENTE Nº 142-2013/CC1
MCPC05/1A
1
RESOLUCIÓNFINALNº02862015/CC1
PROCEDENCIA : LIMA
DENUNCIANTE : HUMBERTO WILLIAMS
FELIXDINATALE
 (ELSEÑORFELIX)
DENUNCIADA: BBVA BANCO CONTINENTAL
S.A.1
 (ELBANCO)
MATERIA : PROTECCIÓNALCONSUMIDOR
 SUSPENSIÓNDELPROCEDIMIENTO
 PRESCRIPCIÓNDELAPOTESTADSANCIONADORA
 IDONEIDAD
 MÉTODOSCOMERCIALESCOERCITIVOS
 CLÁUSULASABUSIVAS
 MEDIDASCORRECTIVAS
 GRADUACIÓNDELASANCIÓN
 COSTASYCOSTOS
ACTIVIDAD : OTROSTIPOSDEINTERMEDIACIÓNMONETARIA
SANCIÓN:BBVABANCOCONTINENTALS.A.:CINCO(5)UIT
Lima,18defebrerode2015
ANTECEDENTES
1. El 8 de abril de 2013, el señor Félix denunció al Banco por presuntas
infracciones a la Ley Nº 29571, Código de Protección y Defensa del Consumidor2 (en
adelante,elCódigo),señalandolosiguiente:
(i) El 21 de setiembre de 2009, efectuó la sustitución, apertura y traslado del dinero
queseencontrabaensuscuentasdenominadas“Contiahorro”aunnuevoproducto
financierodenominado“CuentaGanadora”.
1 RUCN°20100130204.
2PublicadoenelDiarioOficialElPeruanoel2deseptiembrede2010yvigentedesdeel2deoctubrede2010.
COMISIÓN DE PROTECCIÓN AL CONSUMIDOR Nº 1
SEDE CENTRAL
EXPEDIENTE Nº 142-2013/CC1
MCPC05/1A
2
(ii) Enméritoaello,elBancoabriólascuentasN°MNxxxxxx0025yMEN°xxxxxx0033
(enadelante,lascuentas); sinembargo, nole entrególas “CláusulasGeneralesde
Contratación”quesuscribióparatalefecto.
(iii) El1 demarzo de2013,se percatóque sus cuentashabían sidobloqueadasy que
susaldocontableeracero(0),porloqueacudióaunaagenciadelBancodondefue
informadoquedichaactuaciónserealizóporordendelaSubGerencia.
(iv) Posteriormente, se le informó que sus cuentas habían sido bloqueadas debido a
que en ellas se verificaron cuatro depósitos irregulares, ascendentes a S/. 88
400,00, que eran materia de investigación y que el bloqueo se justificaba en la
aplicacióndelasCláusulasGeneralesdeContrataciónquesuscribióalmomentode
quelascuentasfueronabiertas.
(v) Dichas cláusulas fueron modificadas, hasta en dos oportunidades, sin que se le
informarapreviamente.
(vi) Mediantecartadel 5demarzo de2013,autorizólaretención delmontoinvestigado
a efectos de que se libere el resto de los fondos de sus cuentas, los cuales
ascendían a S/. 253 028,67 y US$ 18 940,06, sin que se haya accedido a su
requerimiento.
(vii) Anteello, el 12 de marzo de 2013 presentó unreclamo ante el Banco que no ha
sidorespondidooportunamente.
(viii) El25demarzode2013, verificóque,sinprevioavisonimandatojudicial alguno,el
Banco había debitado el dinero existente en sus cuentas, por lo que su saldo
contableydisponibleeradecero(0).
(ix) Requirió notarialmente al denunciado una explicación sobre dichas medidas,
obteniendocomorespuesta que no sustentó el origen de sus ingresos, afirmación
que resulta falsa pues mediante la carta del 12 de marzo de 2013 presentó el
sustentodelosfondosdepositadosensuscuentas.
(x) Las “Cláusulas Generales de Contratación”, en cuya aplicación el denunciado
amparasuactuación,resultanabusivas.
(xi) SolicitócomomedidascorrectivasqueseordenealBancolosiguiente:(i)elextorno
del dinero indebidamente debitado de sus cuentas; (ii) la inaplicación de las
CláusulasGenerales decontratación, las cualesconsidera abusivas;y,(iii) elpago
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delascostasycostosdelprocedimiento.
2. MedianteResolución Nº1del 29deabril de2013, la SecretaríaTécnica
delaComisiónde Protecciónal ConsumidorN°1 admitióa trámiteladenunciacontrael
Banco,conformealosiguiente:
“(…)
Porpresuntainfraccióndelosartículos18ºy19ºdelCódigo,entantoelBanco:
(i)habríabloqueadolascuentasganadorasdeldenunciante,sinprevioaviso;
(ii) habría debitado el dinero de sus cuentas ganadoras a su favor y sin comunicación
previa;y,
(iii)no le habríahecho entrega delas cláusulas generalesde contratación delContrato de
OperacionesyServiciosBancarios–CuentaGanadora.
Por presuntainfracción del artículo24º del Código,en tanto elBanco nohabría atendido
oportunamenteelreclamoregistradoel12demarzode2013
Por presunta infracción a los artículos 1º literal c) y 56º literal c)del Código, en tanto el
Bancohabría modificado unilateralmente lascláusulas generales de contrataciónhasta en
dosoportunidades delContrato de Operacionesy Servicios Bancarios– CuentaGanadora
deldenunciante,sincontarconsudebidaautorización.
Por presunta infracción del artículo49° y 50º literal c)del Código, en tanto lascláusulas
generales de contratación del Contrato de Operaciones y Servicios Bancarios – Cuenta
Ganadoradeldenunciante,devendríaencláusulasabusivas.”
(...)”.
3. El 4 de junio de 2013, el Banco presentó sus descargos señalando lo
siguiente:
(i) La imputación referida a que no habría cumplido con la entrega de las cláusulas
generalesdecontrataciónversasobreunhechoquehabríaocurridoalmomentode
lacontrataciónde lascuentasganadoras,estoes, el21desetiembrede2009;por
tanto,almomentodelapresentacióndeladenuncia,yahabíatranscurridoelplazo
prescriptorio. Sin perjuicio de ello, cumplió con entregar oportunamente las
referidascláusulascontractualesalseñorFélix.
(ii) Respecto al bloqueo de las cuentas, debe tenerse en cuenta que la cláusula
décimoterceradelcontratocelebradoconeldenunciantelofacultaa bloquearlas
y/o retener los recursos depositados en ellas, siempre que existan dudas
razonablessobrelalegalidaddelaprocedenciadedichosrecursos.
(iii) Así,enelpresentecaso,el30deenerode2013,recibiólacomunicacióndeunode
sus clientes H.V. Contratistas S.A. (en adelante, el cliente) informándole que

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