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El lavado de activos y la inclusión financiera

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Por Giovanna Prialé Reyes. Directora del Instituto de Finanzas PersonalesUno de cada dos adultos en el mundo tiene acceso al sistema financiero formal. En América Latina estamos debajo de este promedio. Solo 4 de cada 10 usan el sistema financiero. Por otro lado, según estimaciones de la ONU, las ganancias relacionadas con el lavado de activos a través del sistema financiero ascienden al 0,6% del PBI mundial, mientras que los ingresos de las ventas representan aproximadamente US$150.000 millones en América Latina, un 50% del total. Estos datos corroboran la importancia de la promoción de la inclusión financiera y el combate del lavado de activos como políticas públicas a escala mundial.En el último documento publicado por el Financial Action Task Force (FATF) organización internacional intergubernamental que tiene a su cargo el desarrollo de marcos regulatorios orientados a proteger al sistema financiero mundial contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo se señala la importancia de ampliar el acceso financiero como base para el desarrollo de un régimen eficaz para contrarrestar la posible introducción de dinero ilícito al sistema financiero.El Perú, Colombia y México representan un mercado especialmente importante para la discusión de este tipo de políticas en la medida en que enfrentan ambos retos. En estos países, los ingresos del narcotráfico, según estimaciones conservadoras, representan cerca del 5% del PBI y la inclusión financiera es aún inferior al 50% en promedio. Las políticas actuales tienen el reto de establecer controles en el sistema financiero que desincentiven el ingreso de capitales ilícitos, pero al mismo tiempo permitan la inclusión de nuevos actores a mejores condiciones financieras.Imaginemos el caso de una empresa financiera que realiza miles de transacciones al día a escala nacional, la que además, como parte del esfuerzo de inclusión financiera, ha empezado a utilizar canales alternativos a los tradicionales, los mismos que si bien resultan cruciales para ampliar el acceso, pueden al mismo tiempo...

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